Perguntas frequentes
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MINHA CONTA: VISÃO GERAL – CONTA REMUNERADA – CARTEIRAS – TRADE
DEPÓSITOS E RESGATES – GESTÃO
VISÃO GERAL
Saldo – Exibe o total do seu patrimônio investido na e logo abaixo, o rendimento. Clicando nele, você verá a divisão de seu valor investido total, saldos bruto e líquido, impostos a serem pagos e rendimentos bruto e líquido.
Por seção – Exibe a alocação do seu dinheiro nas abas de Conta, Carteiras e Trade.
Por produto – Exibe a alocação e rendimento do seu dinheiro em produtos de Renda Fixa, Renda Variável e outros tipos de investimento. Clicando em Ver Produtos, você consegue visualizar a alocação e o rendimento de cada produto individual.
Últimas movimentações – Exibe um histórico completo das movimentações do seu dinheiro dentro da plataforma.
Sim. A Situm Capital utiliza a plataforma da Warren, que por sua vez é uma Gestora, Corretora e Administradora de recursos devidamente credenciada e fiscalizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e pelo Banco Central. Visite o site da CVM clicando aqui. Ela ainda mantém uma auditoria independente que fiscaliza todos os processos internos, como política de risco, código de conduta e ética. Além disso, a Warren é aderente da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima). Visite o site da Anbima clicando aqui.
DEPÓSITOS E RESGATES
Acesse a sua área logada. Vamos mostrar todas as possíveis maneiras para você fazer o seu depósito. É importante que você saiba que não temos acesso à sua conta bancária, ou seja, não fazemos débito da sua conta para o investimento. Além disso, os depósitos só podem vir do seu CPF!
Usando a aba Visão Geral, você pode escolher cada uma das outras abas para fazer o depósito.
Clique em “Fazer Transação”.
Escolha a seção para depósito, siga os passos e o Warren mostrará a conta pra envio de dinheiro. Se você preferir, pode ir direto em cada aba.
Lembre-se: Depósitos não podem ser em dinheiro, cheque ou transferências em nome de terceiros.
Na Conta, é só clicar em depositar e seguir o fluxo de perguntas. Ao clicar em depósito você pode escolher Transferência ou Boleto. Ao final, o Warren mostrará a sua conta para depósito.
Na aba Carteiras, você clica em “Depositar” e o Warren vai perguntar para qual carteira você quer fazer o depósito. Só escolher, seguir o fluxo e o Warren mostrará a conta de depósito.
Se você quiser ir direto na seção Trade, só clicar em depositar (ou “fazer transação”, caso você já tenha dinheiro no Trade) e seguir o fluxo que levará até a conta de depósito.
Prontinho! Só aguardar o tempo necessário para que a transação seja completada!
Depois de solicitar um depósito no seu objetivo, clicando em investir, o tempo depende do horário que você transferir o valor e o tipo de depósito.
– TED e TEF (transferência entre contas de mesmo banco).
Depósitos feitos antes das 12h: No mesmo dia (se for dia útil), o Warren irá processar seu depósito das 12h às 18h, e seu dinheiro será investido. Às 18h, você poderá ver o saldo no seu objetivo.
Depósitos feitos depois das 12h: No dia útil seguinte ao seu depósito, o Warren irá processá-lo das 12h às 18h e seu dinheiro será investido. Às 18h do dia útil seguinte, você poderá ver o saldo no seu objetivo.
– DOC compensa em até 2 dias úteis.
BOLETO (IUGU é o emissor dos boletos) demora de 1 a 5 dias úteis para ser compensado.
Atenção: Não são aceitos depósitos em dinheiro e de diferente titularidade.
Boletos, depois de pagos, compensam em até 5 dias úteis.
Quando você paga um boleto, existem algumas etapas para ele chegar até a Warren e ser investido. São elas:
1. Identificação do pagamento pelo emissor
2. Repasse do valor do meio de pagamento para o banco
3. Disponibilização do banco para a corretora
4. Conciliação do dinheiro na tesouraria da corretora
Após esses passos, o seu dinheiro fica disponível na plataforma. Assim que estiver em um objetivo, será investido automaticamente, de acordo com a alocação do seu objetivo.
“Quem é IUGU?”
O emissor dos nossos boletos!
Pode! Lembrando que se você tem produtos de terceiros, deve atentar-se ao mínimo de depósito para continuar comprando os produtos da sua carteira. O que vai acontecer é que se você “avisou” que mandaria R$ 1000, mas acabou mandando R$ 1100, os R$ 1000 vão entrar no seu objetivo e os R$ 100 atualizarão depois na sua Conta Remunerada.
Pode!
1. Acesse a sua área logada e vá na aba Carteiras
2. Clique em “Depositar” e escolha uma carteira para depósito.
3. Assim que você escolher o valor e seguir o fluxo, a plataforma perguntará se você deseja investir em mais alguma carteira.
4. Ao escolher “sim” e seguir o fluxo, escolhendo depositar em mais uma carteira, você verá que os valores se somarão à direita da tela.
Pronto, só continuar. A plataforma mostrará a conta para depósito e o dinheiro, dentro dos prazos de depósito, cairá em cada carteira como determinado por você.
Por regulamento, depósitos não podem ser em dinheiro, cheque ou transferências em nome de terceiros.
Outra pessoa pode depositar na minha conta?
Não! Por regulamento, só aceitamos transferências vindas do mesmo CPF do dono da conta.
Resgate: passo a passo!
Veja o passo a passo do resgate em cada aba da sua área logada!
Conta
Clique em Fazer Transação, escolha resgate e siga o fluxo.
Carteiras
Quando seu investimento é cotizado, você pode solicitar o resgate a qualquer momento.
À direita, clique na carteira que você deseja fazer o resgate.
Depois em “Fazer Transação”.
Aí escolha “Resgate” e siga o fluxo.
Nas telas seguintes do fluxo, você também visualiza o valor líquido do resgate, com os descontos dos impostos. Lembrando que se você tiver conta de recebimento no Bradesco, Banco do Brasil ou Itaú, não paga a taxa de R$ 2,40.
Sugestão: realize o resgate da aba carteiras para conta remunerada, para só então solicitar o resgate para sua conta bancária cadastrada, assim você ficará isento da taxa de R$ 2,40.
Trade
Assim que você tiver realizado a compra de uma ação e ela já constar em Meus Ativos, será possível vendê-las. Para isso, basta ir na página do ativo, selecionar a quantidade que você deseja vender, confirmar e finalizar sua venda. Em dois dias úteis o dinheiro cai na sua conta do Trade.
Importante
Lembrando que os resgates são automáticos e a agência cadastrada tem que estar sem o dígito! Se você tem conta conjunta, também deve informar. Veja se a sua conta permite transações, contas-salários não permitem o recebimento. Somente seu CPF pode receber seu resgate, ou seja, a conta tem que ser de sua titularidade. Caso você veja alguma inconsistência na sua conta, primeiro edite no seu cadastro antes de, efetivamente, efetuar seu resgate. Para editar, vá na sua área logada, menu superior esquerdo, minha conta, dados cadastrais, dados bancários.
Pedi resgate. Em quanto tempo o dinheiro cai na minha conta?
Conta
Os resgates podem ser solicitados a qualquer momento, mas só serão realizados em dias úteis, das 07h30 às 16h00. Se a conta escolhida para receber o resgate for do tipo poupança, o recebimento demora mais um dia útil para aparecer.
Carteiras
Quando seu investimento é cotizado, você pode resgatá-lo a qualquer momento. A corretora precisará vender os ativos nos quais você está posicionado. Isso tem impacto direto na velocidade com a qual o dinheiro cai em sua conta do banco.
Os prazos para resgates variam conforme os produtos que compõem seu objetivo, sendo sempre o do produto com a liquidez mais longa. Você pode consultar a liquidez de cada produto na página dele. Os pedidos são processados sempre até às 12h de um dia útil. Pedidos após este horário são processados no dia útil seguinte.
Além disso, existe um horário de corte para os pedidos de resgates: 12h.
– Custos
Existe um custo de TED de R$ 2,40 cobrado pelo nosso banco emissor, o Itaú.
OBS: Sua conta bancária, informada durante o cadastro, deve estar no seu CPF e cadastrada corretamente. Contas poupanças recebem o resgate via DOC, portanto podem levar um dia útil a mais para apresentarem o valor em conta.
Trade
Assim que você tiver realizado a compra de uma ação e ela já constar em Meus Ativos, será possível vendê-las. Para isso, basta ir na página do ativo, selecionar a quantidade que você deseja vender, confirmar e finalizar sua venda. Em dois dias úteis o dinheiro cai na sua conta do Trade e você pode resgatar. O recebimento é em dois dias úteis.
Sim. Você pode receber tanto mais, quanto menos.
Por que isso pode acontecer?
Vamos imaginar que você está solicitando um resgate, seja ela parcial ou total. Do seu celular (1), a corretora mostrará na tela o valor líquido (sem o desconto dos impostos), e a taxa do banco (caso você não tenha conta no Banco do Brasil, Itaú ou Bradesco).
Depois que processarmos o seu resgate às 12h, comunicaremos a administradora do fundo (2) sobre o seu pedido de “venda” de cotas. A partir daí começa uma série de processos internos, que são invisíveis aos seus olhos, mas que movimentam uma estrutura gigantesca (3).
Entendendo os prazos: a nomenclatura “D+X”
Quando o assunto é prazo de resgate, o mercado usa a nomenclatura “D+X”. O “D” é o dia de hoje (dia da solicitação). A partir dele se calcula o prazo de liquidação (pagamento do resgate).
Contudo, antes da liquidação do resgate, acontece um processo chamado de cotização.
Venda da cota (Cotização)
Nessa etapa, o valor da sua cota é transformado em dinheiro. Para que isso aconteça, a sua cota precisa ser vendida em um determinado período de tempo.
Mas espera aí, quem irá comprar a cota que você está vendendo?
Sem pânico! O próprio gestor do fundo se encarrega disso. Para isso, pode ser necessário liquidar ativos no mercado financeiro com objetivo de conseguir ter dinheiro para honrar a sua operação. Fundos de Investimento em Ações (FIAs), por exemplo, precisam vender posições em bolsas de valores, enquanto que os Fundos de Investimento em Renda Fixa (FIRFs) precisam negociar no mercado secundário os títulos que compõem a carteira.
Essas negociações acontecem sempre em dias úteis (de acordo com o calendário de São Paulo).
Pela complexidade de alguns investimentos, às vezes, o prazo de resgate de determinado fundo é maior. Se você já tentou vender algum bem seu (como um carro, um apartamento, ou mesmo um celular), por exemplo, sabe que quando temos pouco tempo, pode ser difícil fazer uma boa venda.
Por isso, para garantir que os demais cotistas do fundo (aqueles que não solicitaram resgates e continuam investindo) não sejam prejudicados por uma “venda ruim” para pagar a sua saída, algumas gestoras determinam no regulamento do fundo que o prazo de resgate leve alguns dias para acontecer. Tudo isso está descrito na lâmina do fundo que você aplicou.
Nesse processo, é definido o valor final pelo qual as cotas serão “vendidas”.
O que é cota de abertura ?
É aquela apurada e conhecida no início do dia. Em geral, ela é a mesma que a cota de fechamento do dia anterior, já que o mercado não variou enquanto estava fechado.
O que é cota de fechamento ?
A cota de fechamento é aquela apurada no final do dia, após o encerramento dos mercados. Ela é calculada atualizando-se os valores dos ativos componentes da carteira do fundo de investimento no próprio dia do cálculo da cota. Por isso, o valor da cota de fechamento refletirá a variação (positiva ou negativa) do preço dos ativos que compõem a carteira do fundo ao fim do dia.
Essa é a espécie de cotização mais comum, e é obrigatória para a maioria dos fundos de investimento.
Não esqueçam que o processamento da ordem ocorrerá no mesmo dia se, e somente se, o resgate for solicitado até às 12h de um dia útil.
Importante: o prazo de pagamento levará em consideração sempre o produto que tem a menor liquidez.
Caminho do dinheiro na plataforma
Quando você faz um depósito, o dinheiro percorre alguns passos.
Vamos aos passos:
– Você faz a transferência pelo seu banco.
– O dinheiro cai na sua conta.
– Se o dinheiro chegou antes das 12h, ele vai ser imediatamente direcionado para o seu objetivo e será investido no mesmo dia. Se foi depois das 12h, então vai ser direcionado no dia seguinte. Todos os fundos de investimento têm esse horário de corte, pois os gestores dos fundos precisam de tempo durante a tarde para executarem os investimentos.
– Você investe comprando cotas de fundos de investimento. Essas cotas são sempre divulgadas no dia seguinte ao dia que foi investido. Por exemplo: se você depositou na manhã da segunda-feira, o dinheiro será investido no mesmo dia nos seus objetivos e você verá a sua posição de cotas na terça-feira. A variação nos seus investimentos você verá na próxima cota divulgada na quarta-feira.
– Quando seu investimento é cotizado, você pode resgatá-lo a qualquer momento.
Por nossa parte, não. Por parte do banco, talvez. Vai depender do seu banco e da forma do depósito.
O boleto (IUGU é o emissor dos nossos boletos) para depósito tem um custo zero.
No resgate, existe um custo de TED de R$ 2,40 cobrado pelo banco emissor dos resgates.
Sugestão: realize o resgate da aba carteiras para conta remunerada, para só então solicitar o resgate para sua conta bancária cadastrada, assim você ficará isento da taxa de R$ 2,40.
CONTA REMUNERADA
Depende da modalidade de depósito. Os depósitos realizados via TED entram no mesmo dia. Depósitos realizados via pagamento de boletos podem levar até dois úteis para serem compensados na conta.
GESTÃO
Em nosso compromisso de fazer a melhor gestão de investimentos, nós rebalanceamos os percentuais de alocação-alvo das carteiras dos nossos clientes. Isso é feito com o objetivo de aumentar a probabilidade dos objetivos criados na nossa plataforma se concretizarem sem que os clientes precisem se preocupar com rebalanceamento, movimentações do mercado, vencimento de títulos e etc.
Além disso, não há nenhum custo adicional ou operacional, é parte do trabalho do nosso time de gestão, que atua focado para potencializar a evolução das suas carteiras.
Mas como é feito este rebalanceamento?
Periodicamente, considerando a maior eficiência tributária e information ratio, nós rebalanceamos as carteiras de forma passiva ou ativa, além de considerar ativos individuais a serem adicionados ou retirados.
Quanto tempo leva para o meu depósito aparecer na minha conta?
Quando você utiliza a edição avançada na construção do seu objetivo, você tem acesso aos melhores produtos de terceiros do mercado financeiro.
É possível compor o seu objetivo com vários produtos, levando em consideração seu aporte inicial e o aporte inicial mínimo de cada produto.
Entretanto, no momento de fazer o primeiro depósito, pode ocorrer de algum produto de seu objetivo estar indisponível para você. Isso pode acontecer por quatro motivos:
– Saldo da aplicação não atinge o mínimo do produto
Todos os produtos financeiros possuem um valor mínimo para começar o investimento. Esse valor varia de produto para produto, indo de R$ 1,00 até a casa dos milhões.
– Taxa do produto não está mais disponível
Cada produto tem suas características específicas, tais como rendimento, liquidez, vencimento, etc. No entanto, um produto pode ficar indisponível, fazendo com que seja criado um novo produto, que pode ter características diferentes. Vamos supor que é alocado no seu objetivo um CDB com retorno esperado de 120% do CDI. Caso o retorno esperado no produto de um emissor caia para 119% do CDI, o produto antigo (120% do CDI) fica indisponível, fazendo com que um novo produto (119% do CDI) seja criado. Assim, o produto indisponível permanece no seu objetivo até o primeiro aporte.
– Fundo fechado para captação
Um fundo de investimento é um ativo em que o gestor capta dinheiro para alocar nas melhores oportunidades do mercado, de acordo com o prospecto do fundo. No entanto, seja porque o gestor não encontra mais oportunidades no mercado atual ou porque o tamanho do fundo limita o gestor à movimentos que ele considera essenciais para a manutenção da rentabilidade desejada, ele pode optar por encerrar o fundo para novas captações. Isso faz com que nenhum investidor possa realizar novas aplicações no fundo, até que o gestor o habilite para novas captações. Muitas das gestoras mais renomadas do mercado financeiro possuem fundos fechados (inclusive algumas gestoras nem possuem mais nenhum fundo aberto, apenas gerenciando o montante já investido nos instrumentos atuais). Neste caso, quando o fundo estiver fechado, não há como realizar um novo aporte no produto.
– Produto descadastrado da plataforma
Os produtos disponíveis na plataforma são selecionados cuidadosamente por uma equipe experiente e super capacitada. Trazemos para você o que há de melhor no mercado, prezando sempre pela segurança e performance dos produtos. Esses produtos são frequentemente avaliados de acordo com nossos padrões de controle, de modo que, caso estejam em desacordo com as nossas políticas, podemos remover produtos da plataforma. Por isso, caso algum produto seja alocado em seu objetivo e, posteriormente, saia do nosso catálogo, ele se tornará indisponível.
O que fazer quando um produto no meu objetivo ficar indisponível?
Fique tranquilo. Quando você fizer um aporte e identificarmos que não será possível comprar algum dos produtos de seu objetivo ocorrerá o seguinte:
1 – Caso o valor do aporte não tenha atingido o mínimo inicial do produto dentro do portfólio, você terá duas opções: aumentar o valor para o mínimo inicial requerido pelo portfólio ou investir no produto com maior similaridade, dentro do valor disponível.
2 – Caso o produto esteja indisponível, você pode indicar que deseja seguir a mesma alocação com os próximos aportes indo para um produto similar.
TRADE
Ao comprar uma ação, ETF, fundo imobiliário ou BDR, existe uma regra de liquidação deste ativo de 2 dias úteis. Ou seja, se você comprar uma ação agora e a ordem executar, a ação já vai estar na sua carteira trade, porém o dinheiro só vai sair da conta em 2 dias úteis.
Da mesma forma ocorre se vender um ativo, no momento em que executar a sua ordem de venda já não vai mais possuir o ativo na sua carteira trade, mas o valor da venda vai entrar em sua conta em somente 2 dias úteis.
No caso da venda de algum ativo, já consideramos o saldo a receber em 2 dias para ser realizado novas compras. Somente em caso de retirada do valor da venda é necessário aguardar ao prazo de D+2 para entrada do valor.
No momento em que a sua compra é confirmada com a mensagem “Ordem Executada”, a(s) sua(s) ações já passam a ser negociadas em bolsa e seguem a oscilação do ativo.
A sua ordem pode não ser aceita na Bolsa de Valores, ou na plataforma, por algum motivo. Confira as principais causas:
– Rejeição pela Bolsa
As rejeições de Ordens pela Bolsa normalmente acontecem quando a ordem se encontra fora dos padrões de negociação e/ou não se configura nas regras do mercado.
– Controle de Risco
Há rejeições de ordens pela corretora quando a ordem não se enquadra dentro dos limites disponíveis para o investidor (saldo financeiro ou custódia insuficiente).
– Mercado Fechado
A bolsa não permite o cadastramento de ordens limite após o encerramento do mercado, por este motivo todas as ordens enviadas fora do horário de negociação serão rejeitadas.
– Problemas de conexão
Pode ocorrer de sua ordem ser rejeitada devido a instabilidade ou problemas de conexão com a internet.
CARTEIRAS
– Área principal
Na área principal, é possível ver a performance total das suas carteiras de uma forma muito mais ágil, com a possibilidade de transitar facilmente entre os tipos de gráfico (barra ou linhas) e o período que você deseja visualizar a performance (30 dias, 12 meses e desde o início).
Clicando no botão de “Depositar”, é possível escolher o objetivo e também visualizar os dados para realizar um depósito em sua carteira/objetivo.
Ao transitar pela linha laranja, irá aparecer o período a ser analisado e, em cima, é possível ver o rendimento e a taxa de CDI do dia em questão.
O “olho de tandera” é uma ferramenta que ajuda a te dar mais segurança. Ao clicar, você esconde o seu saldo total e rendimento do período.
Vale lembrar que o método utilizado para calcular a taxa de retorno é ponderada pelo tempo. O retorno de um portfólio é dividido em períodos com base nos aportes e resgates e depois é multiplicado pelo período para obter o resultado total.
A carteira processa diariamente as suas cotas, assim como também as taxas e impostos descontados de seu investimento. Vale destacar que o prazo para o processamento da carteira depende das cotas dos fundos que as compõem. Então, mesmo que você tenha títulos de renda fixa, ações ou FII, os quais o rendimento podem ser conhecido ao final do dia, você precisará esperar até o final do próximo dia útil (D+1) para que a sua carteira processe corretamente as cotas desses fundos (e de outros também).
– Aba lateral
Na aba lateral, você encontrará um resumo financeiro de suas carteiras, mostrando o saldo total investido (o quanto você aportou de dinheiro dentro de seus objetivos criados), além do rendimento obtido desde a aporte inicial.
O método de retorno ponderado pelo tempo consiste em dividir o retorno de um portfólio em períodos com base nos aportes e resgates e depois multiplicar cada período para obter o resultado total (rendimento desde o início).
Uma observação aqui: o investidor pode ter uma rentabilidade positiva e um ganho em dinheiro negativo. Ou ainda, uma rentabilidade negativa e um ganho em dinheiro positivo. Isso acontece porque o Retorno Ponderado pelo Tempo não leva em consideração os aportes em termos de ponderação.
Além do resumo, a aba lateral conta com o detalhamento da alocação de seus ativos em renda fixa, renda variável e outros (multimercado, fundos cambiais, etc). Ao clicar em “Ver produtos”, o detalhamento é feito em porcentagem de alocação de acordo com os produtos investidos.
Logo mais abaixo, ainda na barra lateral, é possível visualizar todas as suas carteiras já criadas. Observe que existe uma barra a ser preenchida, indicando o quão perto da conclusão de seu objetivo você está. Ao selecionar um dos objetivos, ele irá abrir uma análise mais específica e profunda dele.
As últimas informações da aba lateral dizem respeito às movimentações que aconteceram dentro das carteiras.
Ao clicar em “Ver todas”, você conseguirá ver o extrato de sua carteira desde o início.
Como é realizado o cálculo de rentabilidade da sua carteira?
O método utilizado para calcular a rentabilidade de um portfólio (incluindo o portfólio global da visão geral) é o Time-Weighted rate of Return, TWR. Em português, significa dizer que este é o Retorno Ponderado pelo Tempo.
O TWR é o método mais utilizado para calcular a rentabilidade de um portfólio. O método consiste em dividir o retorno de um portfólio em períodos com base nos aportes e retiradas e depois multiplicar cada período para obter o resultado total.
Fórmula para o cálculo do TWR:
Onde:
Você já deve ter percebido o quanto investidores falam com carinho dos juros compostos, não é?! Iremos te explicar como eles funcionam e como calculá-los. Vamos lá!
Antes de tudo, a definição. Segundo o dicionário Michaelis, os juros compostos são a aplicação dos juros sobre o principal acrescido dos seus próprios juros.
Estamos acostumados a recuar quando ouvimos a palavra ‘juro’, pois, na maioria das vezes, ela está atrelada a uma frase terrível sobre parcelamentos ou pagamentos atrasados. E, nestes casos, eles são malvados mesmo, pois pagamentos atrasados significam uma verdadeira bola de neve, quanto mais acumula, pior fica, esse é o espírito da coisa.
Mas, vamos falar do lado bom do juro composto: ele é o melhor amigo de quem investe. Como assim? Bom, os juros compostos são muito utilizados pelo sistema financeiro, pois oferecem uma rentabilidade melhor com o passar do tempo. Lembra do efeito bola de neve? Nesse caso é por um bom motivo, a taxa de juros é sempre aplicada ao somatório do capital no final de cada dia. Então, se você investe em um bom fundo ou caso você ainda esteja refém da poupança, todo final do mês o juro composto incidirá sobre o seu capital.
A fórmula de juros simples contém o capital (C), a taxa (i) e o tempo (t). As fórmulas estão abaixo para fins de visualização, mas não precisa se preocupar com ela, está bem?!
Bom, se você finalizou seu objetivo, parabéns pela meta atingida 😊👏.
“Mas o que acontece agora?”
Bem, você pode resgatar ou manter o dinheiro e continuar investindo, ele continuará rendendo conforme os produtos da sua carteira.
Não se preocupe, não é uma obrigação resgatar o dinheiro, caso você não queira. E ele continua rendendo!
Você recebe 100% de volta da comissão que recebemos. Como?
Os fundos de terceiros têm taxa de administração e parte dessa taxa é entregue para a corretora que distribui o produto. No nosso caso, essa parte é devolvida para o cliente. Ou seja, não existe duplicidade de taxa. Se você investir em um fundo que tem taxa de administração de 2% e dá uma comissão de 0,8% para quem distribui, aqui você vai receber de volta esse 0,8%.
Veja como acessar este extrato na sua carteira:
– Clique na carteira que possui produtos de terceiros;
– Clique na aba ‘extrato’;
– Confira, todo início de mês, a transação chamada ‘cashback’.
Para excluir um objetivo:
– Não pode ter dinheiro investido, você tem que resgatar tudo antes;
– Se não tiver dinheiro investido, não pode ter pedido de depósito. Para ver se tem algum pedido pendente, só clicar no seu objetivo e depois na barra “extrato”, ali você deleta os pedidos de depósitos.
– Feito isso, clique no objetivo, depois no menu superior direito (na engrenagem) e ali vai ter “Deletar Objetivo”
Quando o valor entra no seu objetivo ele é investido automaticamente. Você começa a ver os rendimentos em até três dias úteis, porque precisamos comprar e publicar suas cotas.
Após isso, a atualização parcial do dia atual será publicada até o final da tarde, junto com a cota final do dia anterior, em todos os dias úteis
Também há uma atualização pela manhã, podendo ser parcial ou final, dependendo dos produtos em que você investe.
Essa regra vale para todos os aportes, ok?
Você consegue criar objetivos distintos e ter portfólios inteligentes construídos para cada um. E tudo isso de forma super fácil. Não acredita? Então olha esse passo a passo.
Ao clicar em criar um novo objetivo, o robô iniciará uma conversa para entender quais são as suas necessidades. É muito importante que você seja sincero em suas respostas, pois a sugestão final seguirá as informações fornecidas naquele momento. A todo momento, você poderá voltar à pergunta anterior. Para isso, basta clicar na seta que fica na posição esquerda superior da tela.
Passo a passo
– Passo 1
O robô perguntará sobre o seu objetivo para esse investimento. Aposentadoria em 20 anos ou comprar uma bicicleta com foguete ano que vem? Decisão difícil. Que tal ambos?
Para conquistar seus objetivos financeiros, a primeira etapa é definir quais objetivos você quer atingir. Isso não só é importante para você organizar bem seus investimentos, mas também para o robô poder indicar a melhor sugestão de portfólio.
Quando você escolhe que deseja “Só investir”, você não tem necessariamente um valor de meta a ser atingido, apenas quer acumular dinheiro. Por outro lado, ao escolher “Eu tenho uma meta”, você tem em mente um valor a ser batido, digamos que 100 mil em 2 anos ou 1 milhão em 10 anos.
A “Reserva de Emergência” é uma espécie de poupança que você pode resgatar caso ocorram imprevistos na sua vida e você tenha que usar o dinheiro. E, por último, ao selecionar “Quero ter uma Renda Mensal”, você tem uma visão que se baseia em viver de uma determinada renda ou obter um valor de rendimento mensal em um período de médio/longo prazo.
Você pode ter objetivos com uma meta financeira e de tempo, como: ter R$ 1 milhão em 10 anos ou obter uma renda mensal de R$ 5 mil em 15 anos (aposentadoria). Nesses casos o robô vai usar a informação do seu perfil de investidor e o prazo do seu objetivo para entregar a melhor sugestão.
Mas não se preocupe se você não tem uma meta definida. Investir bem, por si só, já é um ótimo objetivo de investimentos. Neste caso, o robô vai entregar a sugestão de portfólio inteligente usando a informação do seu perfil de investidor.
– Passo 2
Depois será necessário responder sobre o tempo destinado a investir o seu recurso. Você tem a opção de um período pré-determinado (1 ano, de 1 até 3 anos, de 3 a 5 anos ou mais de 5 anos) ou pode colocar a data manualmente.
– Passo 3
O robô perguntará sobre o valor de seu aporte inicial.
Nos objetivos com meta definida, o robô vai sugerir um valor ideal para começar e um valor ideal mensal, mas você pode optar por investir mais, ou menos. Claro, tudo que você escolher terá um efeito.
– Passo 4
O robô também perguntará se você investirá alguma quantia mensalmente. Realizar um aporte mensal poderá fazer uma grande diferença em seus investimentos e no saldo final.
Você pode começar investindo mais e depois investir valores menores mensalmente e vice-versa. Se você aumentar o valor investido mensalmente, vai conseguir atingir o objetivo antes do tempo estimado!
– Passo 5
É hora de escolher se o seu objetivo pode ser apimentado com a adição de ações (renda variável). É importante destacar a importância do longo prazo para esse tipo de investimento e a adequação ao seu perfil de investidor.
– Passo 6
Aqui o robô pergunta que tipo de liquidez você deseja. No caso, escolhendo a primeira opção, você escolherá um investimento um pouco mais arriscado, que tende a trazer um maior retorno.
Baseado nas respostas que você escolheu, o robô irá buscar os melhores produtos para o seu perfil e tipo de objetivo. E irá mostrar a carteira sugerida.
Entretanto, caso você discorde da porcentagem de alocação ou sugestão de produtos, você tem a opção de editar a sua carteira sugerida no final da página. Caso você aceite a sugestão, você estará pronto para fazer o seu primeiro aporte.
Acompanhar o andamento
A plataforma vai acompanhar com você a evolução dos seus objetivos, alertando, quando necessário, e comemorando sempre que um objetivo for alcançado. E você vê tudo isso, a qualquer instante, com poucos cliques na tela do seu celular. Investindo com inteligência, seus sonhos se tornarão realidade.
No tópico anterior, explicamos como realizar a criação de carteiras.
Ao finalizar a conversação com o robô, aparecerá duas opções: “Estou satisfeito!”, que o levará a aceitar a sugestão de alocação mostrada; e “Editar sugestão”, onde você pode aumentar ou diminuir o risco de sua carteira.
Para isso, você precisará transitar pela barra azul logo abaixo do gráfico de alocação. Quanto mais escuro for o azul, mais arriscada será a sua carteira.
No botão de “Edição avançada”, é possível tomar o controle total da situação. Você editará por conta própria as porcentagens de alocação por modalidade (renda fixa, renda variável e outros) e, também, poderá escolher um produto específico para montar a sua carteira.
Importante: Ao editar a sua carteira com novos produtos ou porcentagens, você está abrindo mão da gestão ativa de nossa equipe de Gestão.
As operações de resgate são realizadas de acordo com a alocação, respeitando sempre 2 regras básicas:
– Manter a sua alocação;
– Pagar o mínimo imposto possível.
O que isso significa?
Bom, digamos que você tenha 2 posições no mesmo produto e, em uma delas, o IR cobrado é de 15%, pois foi depositado há mais tempo. Já na outra, o valor a ser descontado é 17,5%, por se tratar de uma aplicação mais recente.
O código implementado irá entender que a venda será realizada sobre o produto que cobre menos imposto de renda, que neste caso é o de 15%.
Agora é possível realizar o resgate por carteira e por produto!
A nova funcionalidade permite a realização do resgate por produto e/ou carteira, dando mais liquidez a esse processo. Você não irá mais precisar esperar, por exemplo, 17 ou 30 dias para resgatar de sua carteira, só porque 5% ou 15% da carteira tem esse prazo. Você poderá ter mais liquidez e resgatar de um produto que tem prazo de dois dias, por exemplo.
Ao selecionar a carteira/objetivo o qual você está investindo, é possível visualizar informações na aba lateral em relação ao tempo de resgate.
Mas atenção aos prazos de descotização e resgate do produto/carteira, pois você poderá receber mais ou menos a depender da situação.
No caso das carteiras, o tempo de cotização dependerá dos produtos que a compõe. Cada carteira é única. Portanto, varia de acordo com o seu perfil de investimento.
A liquidez da carteira é a liquidez do produto de maior tempo. Então, se a carteira possui um produto de renda fixa com liquidez D+1 e outro produto mais agressivo com liquidez D+10, valerá este último para o portfólio como um todo. Vale lembrar que cada produto possui o seu tempo de cotização, liquidação e conversão. Você pode encontrar essas informações na página do produto.
Passo a passo
Para resgatar por carteira e/ou produto, você precisará selecionar a carteira na aba lateral. Clicar em “Fazer transação”, selecionar a opção “Resgate”.
Por último, escolha o produto o qual deseja efetuar o resgate. Então basta aguardar que a transação seja efetuada.
E o tempo de depósito? O tempo de depósito também depende das informações do produto a ser processado, além do horário em que ele foi realizado (antes do meio-dia ou depois do meio-dia).
É fácil você transferir dinheiro de um objetivo para o outro. Você não precisa resgatar o dinheiro, esperar ele cair na sua conta do banco para, então, depositá-lo em outro objetivo. Como fazer? É simples!
Só clicar no seu objetivo, depois em “Movimentar Internamente” e escolher para onde você quer enviar o recurso. Você acompanha pelo extrato do seu objetivo.
O prazo para concluir a transferência é o mesmo do resgate (mais um dia útil que seria o dia do depósito).
Assim que o dinheiro entrar no objetivo de destino, o tempo para você poder acompanhar os rendimentos é o mesmo de um depósito, 3 dias úteis.
A inflação consiste no aumento dos preços praticados no mercado e influenciam o valor dos produtos e serviços ao longo do tempo. Basicamente, ela está ligada à perda do poder de compra à medida que o tempo passa.
Para isso, basta pensar: você consegue, com R$1.000, comprar as mesmas coisas que adquiria há 5 anos? Possivelmente, você consegue perceber que hoje o dinheiro “vale menos” e, por isso, volta do supermercado com menos itens na sacola, por exemplo.
Então, resumidamente, podemos dizer que a inflação representa uma perda do valor do dinheiro ao longo do tempo — e isso vale tanto para o seu salário (e outros ganhos) quanto para os investimentos financeiros.
Entretanto, é importante reforçar que o aumento dos preços de serviços ou produtos isoladamente não pode ser considerado inflação. Ela só acontece quando as coisas ficam mais caras de modo geral e continuam aumentando com o passar do tempo.
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